Gửi tiền vào ngân hàng là một trong những việc cần thiết nhất trong quy trình du học Pháp của sinh viên quốc tế. Một khoản tiền đảm bảo để chứng minh khả năng chi trả học phí và sinh hoạt phí trong suốt thời gian học tập của sinh viên tại nước ngoài. Trong quá trình thực hiện gửi tiền vào ngân hàng, hãy lưu ý rằng ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng về nguồn tiền từ một số tiền nhất định. Trong bài viết này, Việt Pháp Á Âu sẽ giải thích chi tiết về cách gửi tiền mặt vào ngân hàng, ngưỡng tối đa mà không cần chứng minh nguồn tiền với ngân hàng và những giải pháp nào dành cho bạn để thực hiện việc gửi tiền này được thuận tiện nhất.
1. Gửi tiền mặt vào ngân hàng là gì?
Gửi tiền mặt vào ngân hàng chỉ đơn giản là giao tiền mặt (tiền giấy hoặc tiền xu trong một số trường hợp) cho tổ chức ngân hàng của bạn, để đưa chúng vào tài khoản của bạn. Nói chung, quy trình gửi tiền vào rất nhanh chóng, được thực hiện cùng một ngày và bạn sẽ thấy số tiền xuất hiện trên bảng sao kê của mình gần như ngay lập tức. Đây là cách dễ nhất để đảm bảo một số tiền nhất định, thay vì giữ nó ở nhà.
2. Gửi tiền mặt vào ngân hàng có thể thực hiện ở đâu và như thế nào?
Có nhiều cách để gửi tiền mặt vào ngân hàng, trong đó có 2 cách phổ biến nhất là thực hiện tại quầy giao dịch với sự hỗ trợ của nhân viên ngân hàng và một cách khác là bạn tự thực hiện tại máy ATM.
2.1. Nộp tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng: thủ tục như thế nào?
Có thể gửi tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng trong giờ làm việc từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, trong giờ làm việc quy định của ngân hàng.
Để có thể nộp tiền mặt vào ngân hàng, bạn cần phải có một tài khoản ngân hàng, đặc biệt là tài khoản séc. Nếu điều kiện này được đáp ứng, giao dịch viên tại ngân hàng của bạn sẽ đưa cho bạn một phiếu gửi tiền mặt để bạn điền thông tin.
Thông tin được cung cấp trong phiếu này bao gồm:
- Họ và tên
- Số tài khoản ngân hàng mà khoản tiền gửi sẽ được chuyển vào
- Tổng số tiền gửi và thành phần của nó (tiền giấy, tiền xu) bằng cách chia nhỏ số tiền cho từng loại tiền
- Ngày thực hiện gửi tiền
Ở một số ngân hàng, khách hàng sẽ được yêu cầu chuẩn bị tiền ở dạng cuộn đã được in sẵn để thuận tiện cho việc đếm tiền mặt.
Khi bạn thực hiện việc gửi tiền vào ngân hàng, hãy nhớ yêu cầu giao dịch viên in biên lai gửi tiền cho bạn. Đây là bằng chứng hợp lý được công nhận quy trình giao dịch giữ ngân hàng (đại diện bởi nhân viên giao dịch) và chủ tài khoản.
2.2. Làm thế nào để gửi tiền mặt bằng máy ATM?
Trong những năm gần đây, người ta cũng có thể gửi tiền mặt tại các thiết bị điện tử được gọi là máy ATM. Những máy này, chỉ chấp nhận tiền giấy, rất dễ sử dụng, nhưng hãy lưu ý rằng bạn phải có thẻ ngân hàng để nạp tiền qua máy này.
Ngoài ra, trước khi gửi tiền, bạn phải biết chính xác số lượng tiền mình sở hữu và tổng số tiền cho từng mệnh giá (ví dụ: 5 tờ 10 euro, 10 tờ 20 euro, 25 tờ 50 euro … ).
Sau đó, cần phải tiến hành như sau:
- Bắt đầu bằng cách cho thẻ ngân hàng của bạn vào cây ATM, để truy cập vào giao diện dịch vụ
- Quay số mã bí mật của bạn
- Sau đó, bạn sẽ phải nhập số tiền gửi tiền mặt mà bạn muốn thực hiện và ghi đúng thành phần số tiền
- Nhận biên lai gửi tiền đã in và đính kèm với tiền gửi
- Gần máy hoặc được in bởi nó, bạn sẽ có một phong bì để bạn có thể đặt vé cũng như biên lai thanh toán chưa được in. Đóng dấu nó đúng cách.
- Một cửa sổ dạng hộp thư, thường ở mặt trước của máy, sẽ cho phép bạn nhét phong bì này vào để hoàn tất quy trình gửi tiền của mình.
Với sự hỗ trợ của máy ATM, bạn có thể thực hiện gửi tiền 24/7. Tuy nhiên, cần lưu ý là bạn không thể gửi tiền xu vào tài khoản của mình, máy chỉ nhận tiền giấy.
3. Có thể gửi bao nhiêu tiền mặt vào ngân hàng?
Có thể gửi số tiền mong muốn bằng tiền mặt tại ngân hàng, không giới hạn mức tối đa. Tuy nhiên, từ 8.000 euro tiền mặt, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chứng minh nguồn tiền. Nếu trong cùng một tháng, số tiền gửi tiền mặt vượt quá 10.000 euro, ngân hàng cũng sẽ yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng.
Tại sao tổ chức ngân hàng yêu cầu bạn chứng minh nguồn tiền gửi?
Yêu cầu của ngân hàng về bằng chứng, từ 8.000 euro, được sử dụng để chống các hoạt động bất hợp pháp, ví dụ tiền thu được từ buôn bán ma túy hoặc bất kỳ hoạt động nào khác có nguồn gốc tội phạm.
Mục đích của các biện pháp kiểm soát này là để ngăn chặn các giao dịch bất hợp pháp và rửa tiền. Việc chuyển tiền bẩn vào ngân hàng sẽ tương đương với việc chuyển tiền vào nền kinh tế hợp pháp có khả năng phát sinh từ các hoạt động bất hợp pháp. Nếu bạn nhận được một số tiền như một món quà, bạn có thể yêu cầu nhà phát hành ký một văn bản chứng thực khoản đóng góp, nếu số tiền đó đến từ việc bán một hàng hóa (TV, đồ nội thất, xe hơi, v.v.), thì chứng thư của bán hàng sẽ làm bằng chứng,…
Tất cả các tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản thanh toán của cá nhân và pháp nhân đều bị ảnh hưởng bởi nguyên tắc này ngoại trừ những tài khoản được mở dưới danh nghĩa của những người được đề cập trong điều 1 ° đến 7 ° của Điều L 561-2 của Bộ luật Tài chính và Tiền tệ.
Nếu bạn không thể chứng minh nguồn gốc của số tiền vượt quá mức trần 8.000 euro, ngân hàng sẽ phải thông báo cho cơ quan chống rửa tiền. Trong quá trình điều tra, tiền của bạn sẽ bị phong tỏa. Tuy nhiên, đối với tài khoản công ty, hiếm khi cần phải có bằng chứng.
4. Sử dụng két sắt ban đêm để gửi tiền mặt. Nên hay không?
Giải pháp cuối cùng để gửi tiền mặt vào ngân hàng là sử dụng két sắt ban đêm. Thiết bị này không có ở tất cả các cơ sở ngân hàng và nó thường được ngân hàng lập hóa đơn.
Không giống như gửi tiền bằng máy ATM, bạn sẽ phải tự đếm số tiền mặt của mình và chỉ định số tiền cho từng mệnh giá. Để sử dụng nó, bạn sẽ cần lấy trước một phiếu tại ngân hàng, điền tất cả các thông tin cần thiết và chuẩn bị số tiền cần gửi (để đảm bảo thì bạn nên cho tiền vào trong một phong bì/ túi niêm phong do ngân hàng của bạn cung cấp).
Ưu điểm khác là bạn cũng có thể gửi tiền xu. Tuy nhiên, bạn phải kiểm tra với cố vấn khách hàng của mình, người sẽ yêu cầu bạn ký một thỏa thuận liên quan đến việc sử dụng hệ thống này và sẽ cung cấp cho bạn các túi dành riêng cho việc chuyển séc và tiền mặt. Sau đó cũng sẽ cung cấp cho bạn một chìa khóa truy cập vào két sắt ban đêm, thường được đặt ở bên ngoài chi nhánh ngân hàng của bạn. Khoản tiền gửi sẽ được xử lý vào ngày hôm sau.
5. Lời khuyên khi bạn muốn gửi số tiền lớn
Khi gửi tiền mặt vào ngân hàng, bạn nên thực hiện một số biện pháp phòng ngừa theo thông lệ, có thể giúp ngăn ngừa tất cả các loại vấn đề.
Khuyến nghị đầu tiên là hãy kiểm tra cẩn thận xem bạn đã điền đầy đủ thông tin vào phiếu mà không bị lỗi hay không, sau đó kiểm tra chứng từ hỗ trợ do ngân hàng phát hành. Các số tiền phải giống nhau, ngày tháng phải chính xác và số tài khoản người nhận không được sai sót.
Trong trường hợp tiền chậm xuất hiện trong tài khoản của bạn hoặc số tiền nhận được khác với số tiền bạn đã gửi, bạn sẽ có bằng chứng pháp lý để yêu cầu tổ chức ngân hàng của bạn. Để phòng ngừa bổ sung, bạn cũng có thể chụp ảnh phiếu thanh toán để xuất trình trong trường hợp có tranh chấp.
Khuyến nghị thứ hai chỉ đơn giản là để khoản tiền mặt muốn chuyển ngoài tầm nhìn, hoặc ít nhất là kín đáo để tránh phát sinh các vấn đề không cần thiết. Tốt hơn hết là bạn nên chuẩn bị trước phong bì, thay vì lôi ra những gói tiền mặt lớn trước mắt.
6. Những vấn đề có thể phát sinh nào khi thanh toán tiền mặt tại ngân hàng?
Về mặt logic, gửi tiền mặt cho ngân hàng chỉ là hình thức, cho dù bạn chọn phương thức nào. Tuy nhiên, tranh chấp có thể phát sinh, đặc biệt là về thời gian xử lý khoản tiền gửi hoặc số tiền được ghi không giống với số tiền bạn đã nhập.
Lưu ý rằng bây giờ, máy ATM ghi lại tất cả các khoản tiền gửi. Trong trường hợp không đồng ý với ngân hàng của bạn, yêu cầu tham khảo băng ghi âm cho phép xác minh khách quan và sẽ kết thúc tranh chấp, hiển thị số tiền bạn đã gõ trên bàn phím.
Trên thực tế, phiếu gửi trong quá trình gửi tiền tự động không được coi là bằng chứng hợp pháp. Mặt khác, trong trường hợp gửi tiền tại quầy, biên lai được cấp cho bạn khi gửi tiền chứng thực tính hợp lệ của việc chuyển tiền, cũng như số tiền của nó và sẽ là bằng chứng không thể phủ nhận trong trường hợp có tranh chấp.
7. Quy định Luật pháp về gửi tiền mặt vào ngân hàng
Kể từ năm 2016, Tracfin là cơ quan chịu trách nhiệm chống khủng bố và gian lận tài chính. Do đó, các ngân hàng phải báo cáo cho cơ quan này tất cả các biến động của các khoản tiền gửi và rút mà số tiền trong một tháng dương lịch vượt quá 10.000 euro. Các giao dịch liên quan đến tín dụng không bị ảnh hưởng bởi nghĩa vụ này.
Trong bối cảnh này, ngân hàng phải báo cáo tất cả các biến động của tiền trong vòng 30 ngày và cũng phải cung cấp cho tổ chức Tracfin những thông tin cá nhân của người có liên quan như họ và tên, ngày tháng năm sinh, ngày gửi tiền cũng như số tài khoản ngân hàng liên quan.
8. Gửi tiền mặt vào ngân hàng trực tuyến: trường hợp đặc biệt?
Hầu hết các ngân hàng trực tuyến không cho phép gửi tiền mặt, vì những lý do rõ ràng: họ không nhất thiết phải có chi nhánh thực.
Tuy nhiên, bạn sẽ có 1 lựa chọn thay thế cho việc gửi tiền mặt vào tài khoản ngân hàng trực tuyến: Đặt số tiền này vào tài khoản ngân hàng thông thường (giả sử bạn có) và chuyển khoản sang ngân hàng trực tuyến.
Trước đây, giao dịch có thể được thực hiện bằng cách ủy nhiệm tiền mặt với La Poste, điền vào biểu mẫu và xuất trình giấy tờ tùy thân và RIB của bạn. Tuy nhiên, giải pháp này chỉ giới hạn ở khoản đặt cọc tiền mặt 1.500 euro và được lập hóa đơn từ 5 đến 12 euro. Kể từ năm 2018, hình thức này đã bị xóa bỏ.
Trên đây là tất cả các thông tin cần lưu ý khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng trong quá trình sinh viên học tập và sinh sống tại Pháp. Hi vọng sẽ giúp cho các bạn du học sinh hiểu rõ hơn về những vấn đề liên quan đến ngân hàng và tránh những vẫn đề phát sinh tối đa. Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn du học Pháp và học tiếng Pháp, các bạn đừng ngần ngại liên hệ với Việt Pháp Á Âu nhé. Chúc các bạn sớm thực hiện được giấc mơ du học của mình.
————————————————————————————————————
Mọi thắc mắc về chương trình du học Pháp cũng như các khóa học tiếng Pháp để thi thấy chứng chỉ TCF-DELF/DALF, các bạn vui lòng liên hệ với chúng tôi theo địa chỉ sau:
CTY Tư vấn Giáo dục và Phát triển hội nhập Việt Pháp Á Âu
Hotline : 0983 102 258
Email : duhocvietphap@gmail.com
FanPage : www.facebook.com/duhocvietphapaau/
Địa chỉ : P 1702, Nhà A1, Đường Nguyễn Cơ Thạch, Mỹ Đình, Nam Từ Liêm, HN
TƯ VẤN MIỄN PHÍ